我國銀行業(yè)再次引發(fā)關(guān)注，中國工商銀行（以下簡稱“工行”）私人銀行部因違規(guī)操作被中國銀保監(jiān)會(huì)罰款950萬元，這一事件再次將銀行業(yè)的監(jiān)管問題推上了風(fēng)口浪尖，引發(fā)行業(yè)內(nèi)外對(duì)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的深思。

據(jù)悉，此次工行私人銀行部違規(guī)操作主要涉及以下幾個(gè)方面：

1、未嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，在辦理業(yè)務(wù)過程中，工行私人銀行部未能有效識(shí)別客戶身份，導(dǎo)致部分客戶身份信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確。

2、未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，工行私人銀行部在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，未對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，導(dǎo)致部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)未能得到有效控制。

3、違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售，工行私人銀行部在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中，存在誤導(dǎo)客戶、違規(guī)承諾收益等問題。

4、未按規(guī)定進(jìn)行信息披露，工行私人銀行部在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未按規(guī)定向客戶披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益等重要信息。

針對(duì)上述違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)工行私人銀行部進(jìn)行了罰款950萬元的處罰，這一處罰力度之大，反映出監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的重視程度。

近年來，我國銀行業(yè)快速發(fā)展，但同時(shí)也暴露出一些問題，此次工行私人銀行部被罰事件，再次提醒銀行業(yè)要時(shí)刻保持警醒，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營。

銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，銀行機(jī)構(gòu)要確保客戶身份真實(shí)、準(zhǔn)確，防止不法分子利用銀行渠道進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

銀行業(yè)要完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管控，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配置金融產(chǎn)品，確?？蛻糍Y金安全。

銀行業(yè)要規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售行為，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和銷售管理，確保產(chǎn)品信息真實(shí)、準(zhǔn)確，不得誤導(dǎo)客戶。

銀行業(yè)要加大信息披露力度，提高透明度，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益等重要信息，讓客戶充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)，自主做出投資決策。

此次工行私人銀行部被罰事件，不僅是對(duì)工行的一次警示，更是對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的一次提醒，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，銀行業(yè)要深刻反思，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

銀行業(yè)要樹立合規(guī)經(jīng)營的理念，銀行業(yè)務(wù)涉及廣大人民群眾的切身利益，銀行機(jī)構(gòu)要時(shí)刻將合規(guī)經(jīng)營放在首位，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任。

銀行業(yè)要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，銀行機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)，形成全員參與、共同維護(hù)合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。

銀行業(yè)要完善監(jiān)管體系，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，確保金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。

工行私人銀行部被罰事件再次敲響了銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的警鐘，銀行業(yè)要以此為鑒，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，為我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量，監(jiān)管部門也要繼續(xù)加大監(jiān)管力度，確保銀行業(yè)在合規(guī)的前提下，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力支持。